中國保監(jiān)會今天頒布的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》要求，從今年7月1日起，保險(xiǎn)營銷員須具有保險(xiǎn)代理人員從業(yè)資格，并持有展業(yè)證，才能從事保險(xiǎn)營銷活動，否則將被視為違規(guī)。但該《規(guī)定》并未涉及給保險(xiǎn)營銷員上“三險(xiǎn)”等社會保障問題。
“該《規(guī)定》出臺，對推動保險(xiǎn)營銷員制度改革，減少保險(xiǎn)營銷員欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，都有重要意義。”中國保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任王建說。
據(jù)悉，到2005年年底，全國保險(xiǎn)營銷員人數(shù)已達(dá)146.8萬人。可保險(xiǎn)代理人的地位有些尷尬；代理人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系界定，也一直是業(yè)界爭論的焦點(diǎn)。
保險(xiǎn)營銷員隊(duì)伍有點(diǎn)亂
“保險(xiǎn)營銷員管理有待加強(qiáng)和完善。”中國保監(jiān)會主席吳定富主編的《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2004－2005）》描述了保險(xiǎn)營銷員隊(duì)伍管理的混亂：
首先是我國保險(xiǎn)營銷員的身份定位有待明確。我國的保險(xiǎn)營銷員中，有的與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)代理合同，有的簽訂勞動合同，有的簽訂了代理合同而按照勞動合同進(jìn)行管理。身份的不明確，導(dǎo)致稅賦、待遇的差異，權(quán)益保護(hù)難以落實(shí)。
二是對保險(xiǎn)營銷員的準(zhǔn)入管理和培訓(xùn)管理有待加強(qiáng)，保險(xiǎn)公司招聘無證人員從事保險(xiǎn)營銷活動，沒有經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練或嚴(yán)格培訓(xùn)的保險(xiǎn)營銷員上崗的現(xiàn)象還時有發(fā)生。
三是對保險(xiǎn)營銷員執(zhí)業(yè)管理有待加強(qiáng)，目前存在虛掛工號，多頭代理等現(xiàn)象，保險(xiǎn)營銷員行為短期化，一些保險(xiǎn)營銷員為追求自身利益，采用誤導(dǎo)、欺詐投保人的行為，串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司，甚至侵吞保險(xiǎn)費(fèi)，擅自印制保單，進(jìn)行詐騙。
“中國有將近147萬保險(xiǎn)營銷員，但這樣一個與投保人直接接觸的龐大隊(duì)伍沒有任何保障和福利，更沒有話語權(quán)，其地位還不如農(nóng)民工。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇今天告訴記者，目前的保險(xiǎn)營銷員制度是從香港、臺灣地區(qū)引入的，但引入時忘了把配套措施引入，造成了該制度在內(nèi)地的水土不服。
他說，臺灣的營銷員有自己的工會，可以向監(jiān)管層主張權(quán)利；香港也有營銷員進(jìn)入立法會。目前，全國人大代表中已有農(nóng)民的參與，而保險(xiǎn)營銷員無論在人民代表大會還是全國保險(xiǎn)會議中都是缺位的。
“我所在的保險(xiǎn)學(xué)院里的學(xué)生，畢業(yè)以后沒有一個去當(dāng)保險(xiǎn)營銷員的，他們都去保險(xiǎn)公司做了正式員工。”郝演蘇說，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)營銷員享受不到任何社會保障措施，沒有什么發(fā)展前景，而成為保險(xiǎn)正式員工，不僅可以解決北京戶口，還可以享受“三險(xiǎn)”等社會保障。
“保險(xiǎn)營銷員是自己雇自己的個體戶”
“保險(xiǎn)營銷員是自雇人士，是自己雇自己的個體戶。”郝演蘇說，正因?yàn)檫@樣，他們不僅要交個人所得稅，還要交營業(yè)稅。
保險(xiǎn)營銷員也不是法律意義上的保險(xiǎn)公司員工。他們與保險(xiǎn)公司所簽訂的是代理合同，而非勞動合同。這意味著，營銷員不是保險(xiǎn)公司的員工，只是按業(yè)績抽取傭金，保險(xiǎn)公司不必給營銷員繳納基本的醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和住房公積金。
這些給別人帶去保障的營銷員，自己卻缺乏基本的保障。據(jù)了解，雖然很多保險(xiǎn)公司在與代理人簽訂合同時，并沒有明確規(guī)定一定要自己購買公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保監(jiān)會也明確規(guī)定：“保險(xiǎn)公司不得以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營銷員的條件。”但是大多數(shù)保險(xiǎn)代理人出于對自身的考慮和業(yè)績的壓力，同時也為了展業(yè)的方便，都會在從業(yè)初期購買一份自己公司的保險(xiǎn)。
通常情況下，在招聘營銷員時，“代理制”往往成為保險(xiǎn)公司宣傳的重點(diǎn)。時間自由、自己說了算、收入可以自己掌控等，成為了許多人選擇這個行業(yè)的重要原因。但真正進(jìn)入這個行業(yè)后，卻發(fā)現(xiàn)，營銷員必須要接受保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)、考核，必須接受保險(xiǎn)公司的工作安排和崗位變動，服從保險(xiǎn)公司的管理和約束。雙方的關(guān)系明顯是一種管理與被管理、支配與被支配的勞動關(guān)系。
法律地位的不明確直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)難以界定：保險(xiǎn)代理人作為勞動者的合法權(quán)益得不到保障，代理人的職業(yè)忠誠度和社會認(rèn)同度都大大降低。實(shí)際上消費(fèi)者是與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，真正的服務(wù)者應(yīng)該是保險(xiǎn)公司，但當(dāng)業(yè)務(wù)或服務(wù)出現(xiàn)糾紛時，保險(xiǎn)公司和代理人之間往往會相互推諉和搪塞，究竟誰對保險(xiǎn)銷售行為負(fù)責(zé)，誰對投保人負(fù)責(zé)以及誰對代理人的權(quán)益負(fù)責(zé)等難以確定。
郝演蘇認(rèn)為，正因?yàn)槿狈ΡＵ希瑫r又缺乏約束，保險(xiǎn)營銷員賣保險(xiǎn)時欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象非常嚴(yán)重，“解決保險(xiǎn)營銷員的身份，讓他們成為保險(xiǎn)公司的正式員工，也許是解決保險(xiǎn)行業(yè)諸多問題的最好途徑。”
營銷員與保險(xiǎn)公司關(guān)系沒有硬性規(guī)定
#p#分頁標(biāo)題#e#但保監(jiān)會今天發(fā)布的《規(guī)定》并沒有明確保險(xiǎn)營銷員與保險(xiǎn)公司的法律關(guān)系，沒有硬性規(guī)定保險(xiǎn)公司必須與營銷員簽訂勞動合同或代理合同。中國保監(jiān)會中介監(jiān)管部主任王建今天說，只要保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)營銷員簽的合同是合法的，保監(jiān)會就不會干涉。
“保監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)，主要是對保險(xiǎn)營銷員的行為進(jìn)行規(guī)范，保證他們在取得執(zhí)業(yè)資格后，從事保險(xiǎn)營銷活動時不侵害被保險(xiǎn)人利益，而不是關(guān)注保險(xiǎn)營銷員是什么身份，與保險(xiǎn)公司簽的是什么合同。”王建說，解決包括保險(xiǎn)營銷員在內(nèi)的勞動就業(yè)者的社會保障等問題，主要應(yīng)該由勞動和社會保障部負(fù)責(zé)。
“隨著制度的日益完善，保險(xiǎn)營銷員的社會保障問題應(yīng)該引起保險(xiǎn)公司的充分重視。”中國保監(jiān)會保險(xiǎn)中介監(jiān)管部制度處處長姚慶海說，目前保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司的態(tài)度，只能是督促、監(jiān)督、要求、鼓勵他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)營銷員提供社會保障。
本報(bào)北京4月11日電
