“區(qū)分P2P平臺業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還是實施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的‘非法性’特征。”在今天舉行的最高人民檢察院新聞發(fā)布會上，最高人民檢察院法律政策研究室副主任缐杰在回答記者提問時這樣表示。
缐杰介紹，“非法性”的認定應當以國家金融管理法律法規(guī)作為依據(jù)，對于國家金融管理法律法規(guī)僅作原則性規(guī)定的，辦案機關(guān)還可以參考央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等行政主管部門依照國家金融管理法律法規(guī)制定的部門規(guī)章或者國家有關(guān)金融管理的規(guī)定、辦法、實施細則等規(guī)范性文件的規(guī)定予以認定。
以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例，缐杰介紹了“國家金融管理法律法規(guī)”的內(nèi)容：我國《商業(yè)銀行法》《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等，其中明確未經(jīng)批準不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，與之相關(guān)的部門規(guī)章或者規(guī)范性文件則包括：中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家網(wǎng)信辦《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等。
“上述部門規(guī)章或者規(guī)范性文件均明確，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù);不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設(shè)立資金池、提供擔保或承諾保本保息、發(fā)售金融理財產(chǎn)品、開展類資產(chǎn)證券化等形式的債券轉(zhuǎn)讓等超出信息中介范圍的活動。”為此，缐杰表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺必須嚴格遵守國家金融管理法律法規(guī)，嚴格依照相關(guān)部門規(guī)章或者規(guī)范性文件規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)，如果違反了其中的禁止性規(guī)定，其行為就具有“非法性”，也就可能涉嫌非法集資犯罪。
在依法打擊涉嫌非法集資犯罪的同時，缐杰還指出，各級檢察機關(guān)堅持準確把握法律政策界限，堅持寬嚴相濟刑事政策，尊重金融市場規(guī)則，嚴格區(qū)分金融犯罪與金融創(chuàng)新、刑事犯罪與民事糾紛的界限，堅持打擊犯罪與保護創(chuàng)新相統(tǒng)一，堅持維護金融市場秩序和激發(fā)市場活力相統(tǒng)一，努力實現(xiàn)精準打擊和有效保護。
