今日，中國銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“華貴人壽”)及相關(guān)負(fù)責(zé)人的三大違法行為開出罰單。經(jīng)查，華貴人壽存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、編制虛假財(cái)務(wù)資料行為。以上三大違法行為合并遭罰款130萬元。
一、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益
2017年7-8月，華貴人壽在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，制定并執(zhí)行營銷方案，向投保人贈(zèng)送價(jià)值合計(jì)105.76萬元的飛天茅臺(tái)白酒，涉及保費(fèi)11199萬元。時(shí)任華貴人壽總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、銀保部銷售支持處負(fù)責(zé)人段冉對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
二、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率
2017年3月,華貴人壽承保保單號(hào)為666010000000002的《華貴交通工具團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間為2017年4月1日至2018年3月31日，涉及飛機(jī)、火車、輪船三項(xiàng)交通工具意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任。其中飛機(jī)意外傷害報(bào)備條款費(fèi)率為0.1‰，實(shí)際按照0.9‰直接承保;火車意外傷害報(bào)備條款費(fèi)率為0.15‰，實(shí)際按照0.75‰直接承保;輪船意外傷害報(bào)備條款費(fèi)率為0.2‰，實(shí)際按照2.35‰直接承保。華貴人壽共收取保費(fèi)200萬元，向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)150萬元，支付比例75%，大幅超出相關(guān)產(chǎn)品備案精算報(bào)告中的預(yù)定費(fèi)用率25%。
2017年6月，華貴人壽承保保單號(hào)為666010000000010的《華貴團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期間為2017年6月9日至2017年9月8日。該款產(chǎn)品報(bào)備的條款費(fèi)率為2.025‰(季交費(fèi)率)，實(shí)際按照5.467‰(季交費(fèi)率)直接承保。華貴人壽共收取保費(fèi)79.82萬元，向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)31.95萬元，支付比例40%，大幅超出相關(guān)產(chǎn)品備案精算報(bào)告中的預(yù)定費(fèi)用率25%。時(shí)任華貴人壽運(yùn)營部總經(jīng)理馮悅波對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
三、編制虛假財(cái)務(wù)資料
一是2017年11月9日，華貴人壽銀保部通過虛構(gòu)參會(huì)人員虛增會(huì)議費(fèi)金額的方式，套取資金12696元，套取資金主要用于銀保團(tuán)隊(duì)的其他會(huì)議費(fèi)用。二是2018年1-5月，華貴人壽銀保部通過虛列8名銀保客戶經(jīng)理工資底薪，套取費(fèi)用共計(jì)33860.89元，套取資金主要用于發(fā)放銀保客戶經(jīng)理的節(jié)日福利。三是2017年7月-2018年6月，華貴人壽銀保部以獎(jiǎng)勵(lì)展業(yè)工具之名，安排以報(bào)銷業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)方式虛假列支費(fèi)用共計(jì)27.60萬元，資金主要用于采購銀保部日常會(huì)議及招待使用物品。時(shí)任華貴人壽總經(jīng)理助理?xiàng)罴t燕、銀保部副總經(jīng)理王慶軍、營業(yè)一部負(fù)責(zé)人吳慶慶、營業(yè)一部銀保部經(jīng)理張鵬對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
綜上，中國銀保監(jiān)會(huì)決定作出如下處罰：
一是華貴人壽給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益的行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定。根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對(duì)華貴人壽罰款30萬元。根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊紅燕處以警告并罰款10萬元，對(duì)王慶軍處以警告并罰款10萬元，對(duì)段冉處以警告并罰款3萬元。
二是華貴人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百三十五條規(guī)定。根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對(duì)華貴人壽罰款30萬元。根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)馮悅波處以警告并罰款6萬元。
三是華貴人壽編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條規(guī)定。根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對(duì)華貴人壽罰款25萬元。根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊紅燕處以警告并罰款5萬元，對(duì)王慶軍處以警告并罰款5萬元，對(duì)吳慶慶處以警告并罰款3萬元，對(duì)張鵬處以警告并罰款3萬元。
