“截至今年1月17日，江蘇省興化市已有29979人完成‘陽光e貸’手機(jī)APP注冊，25996人提交貸款申請，10115人簽約授信，授信金額突破10億元，用信余額突破2億元，達(dá)2.41億元，無一筆逾期貸款，累計(jì)為客戶節(jié)約融資成本600余萬元。”在日前舉行的興化市“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略暨‘陽光e貸’全面推廣啟動大會”上，興化農(nóng)商銀行董事長曹文銘表示，興化市委、市政府選擇“陽光e貸”作為興化市金融服務(wù)“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的切入口進(jìn)行全面推廣，充分體現(xiàn)了市委、市政府對“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的重視，對金融服務(wù)工作的關(guān)注，對“陽光e貸”產(chǎn)品的認(rèn)可和信任。
為何是“陽光e貸”
“陽光e貸”是興化農(nóng)商銀行為有效破解“三農(nóng)”和小微客戶融資難、擔(dān)保難、手續(xù)繁等問題，更好地支持“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”實(shí)施，在興化市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行關(guān)心指導(dǎo)下，緊緊依托人民銀行征信管理系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新推出的一款純線上免擔(dān)保信貸產(chǎn)品。這款產(chǎn)品廣泛采集、深入分析客戶家庭、醫(yī)保、社保、房產(chǎn)、公積金、工資、征信以及興化農(nóng)商銀行內(nèi)部各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，自動分析客戶能否準(zhǔn)入，自動測算客戶貸款額度和利率。客戶通過“陽光e貸”手機(jī)APP，即時可辦理貸款申請、貸款審批、合同簽訂等全部手續(xù)。
據(jù)介紹，“陽光e貸”具有六大特色，一是手續(xù)簡便。客戶無須提供任何紙質(zhì)資料，只需身份證、智能手機(jī)和興化農(nóng)商銀行借記卡即可申請貸款。客戶憑自身信用即可獲得貸款額度，無須提供擔(dān)保。二是用途廣泛。戶籍為興化市且年齡在18周歲（含）-60周歲（含）所有自然人均可申請。貸款可用于個人經(jīng)營、房產(chǎn)裝修、購買汽車、購買其他大件消費(fèi)品以及旅游、教育、醫(yī)療等多個方面。三是辦理快捷。即時申請，即時辦理。四是期限較長。授信期限為2年。2年內(nèi)，客戶可通過江蘇農(nóng)信手機(jī)銀行自助借款、還款。五是額度較高。起點(diǎn)額度5000元，最高額度30萬元。六是利率優(yōu)惠。貸款利率實(shí)行“一戶一價”，由系統(tǒng)根據(jù)客戶資信數(shù)據(jù)自動測定，資信越好，利率越低。
力推“陽光e貸”意義何在
“‘陽光e貸’是數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的具體應(yīng)用，代表了數(shù)字普惠金融最新的發(fā)展方向。”人民銀行興化支行行長常余榮在啟動大會上發(fā)言時說，目前，全國縣域范圍內(nèi)，類似主要面向農(nóng)民的普惠金融產(chǎn)品還不多見，它的推廣應(yīng)用具有里程碑式意義。
一是有助于滿足農(nóng)村最基層農(nóng)民的資金需求。基層農(nóng)民由于缺少抵押物、找不到擔(dān)保人，到銀行申請獲得貸款的難度很大。滿足這一部分人的資金需求，幫助其改善生活質(zhì)量、擴(kuò)大種養(yǎng)殖規(guī)模是農(nóng)村普惠金融和鄉(xiāng)村振興的主攻方向和著力點(diǎn)。“陽光e貸”產(chǎn)品由于采取純線上放款方式，客觀上消除了申請人的身份界限，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)造性地讓農(nóng)村居民與城市居民在獲得銀行信貸服務(wù)方面處于同等位置，其重要性與歷史意義不言而喻。
二是有助于為有資金需求的市民帶來實(shí)實(shí)在在的方便與實(shí)惠。“陽光e貸”產(chǎn)品最顯著特征就是方便、快捷。申請人只要跑一次銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡、開戶等手續(xù)，以后需要資金，可隨時隨地通過手機(jī)APP進(jìn)行操作，貸款最多幾分鐘即可到賬，不僅省去了到銀行網(wǎng)點(diǎn)提交資料、等待核查的時間，而且手續(xù)簡便，無須找擔(dān)保人、抵押物，無須找關(guān)系、打招呼，貸款利率根據(jù)申請人的資信狀況自行調(diào)整，實(shí)行上限管理，能有效降低貸款主體融資成本。
三是有助于助推銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。隨著移動通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，銀行的經(jīng)營方式正在發(fā)生深刻的變革，過去“網(wǎng)點(diǎn)+客戶經(jīng)理”“申請人+擔(dān)保人（或抵押物）的傳統(tǒng)信貸營銷模式正被“大數(shù)據(jù)+征信”“手機(jī)APP+免擔(dān)保”等新型的互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，誰順應(yīng)了這一潮流和趨勢，并能先人一步，誰就能在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟、贏得生存和發(fā)展機(jī)會，反之，遲早會走下坡路甚至被淘汰。因此，興化農(nóng)商行此時推出“陽光e貸”產(chǎn)品是大勢所趨、順理成章的事情，是加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、拓展生存空間的必然結(jié)果。
四是有助于加快農(nóng)村社會信用體系建設(shè)。“陽光e貸”產(chǎn)品的開發(fā)很好地遵循了“信用產(chǎn)生價值”的先進(jìn)理念。這種“守信激勵、失信懲戒”的制度安排，對凈化農(nóng)村的信用環(huán)境，培養(yǎng)市民的誠信意識具有顯著的促進(jìn)作用。
興化市委常委、市政府常務(wù)副市長徐立華從政府角度解讀了推廣“陽光e貸”的意義。他認(rèn)為，“陽光e貸”聚焦群眾“貸款難、貸款貴、貸款繁”的問題，圍繞“擴(kuò)大信貸服務(wù)范圍，增強(qiáng)信貸服務(wù)可獲得性”的需求，最大限度滿足了廣大人民群眾特別是農(nóng)民的“經(jīng)商、開店、種植、養(yǎng)殖”等經(jīng)營需求以及“裝修、購車、旅游、教育”等消費(fèi)需求，有效緩解融資“難貴繁”的問題，可以為興化市脫貧攻堅(jiān)、高水平推進(jìn)里下河生態(tài)經(jīng)濟(jì)示范區(qū)建設(shè)提供有力的金融支撐。同時，推廣“陽光e貸”產(chǎn)品，也是助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)優(yōu)資源配置的重要舉措。因?yàn)椋?019年興化市金融工作的總體目標(biāo)是：優(yōu)化全市金融生態(tài)環(huán)境，推進(jìn)“四支兩打一化”工作，“四支”指“支持鄉(xiāng)村振興、支持綠色發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持科技創(chuàng)新”，“兩打”指“打擊非法集資、打擊惡意逃廢債”；“一化”指“推動化圈解鏈工作”。“陽光e貸”產(chǎn)品的推出，對“四支”工作將起到重要推動作用，有助于引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)將目光更加專注于小微貸領(lǐng)域，將更多的資源配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域。此外，“陽光e貸”產(chǎn)品，以建立“公平科學(xué)”的信貸服務(wù)機(jī)制為原則，以“獎勵誠信、懲戒失信”為指引，對實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)風(fēng)文明提升、鄉(xiāng)村治理提效”也將起到潛移默化的影響。
如何推廣“陽光e貸”
#p#分頁標(biāo)題#e#“陽光e貸”是帶動居民創(chuàng)業(yè)致富的一把“金鑰匙”，也是提升居民生活品質(zhì)的一個“好幫手”，更是服務(wù)“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”、推動普惠金融工作的一個“好抓手”。
興化市委、市政府要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）要高度重視“陽光e貸”全面推廣工作，及時成立“陽光e貸”推廣工作組，制定具體、細(xì)化的工作方案，建立序時督查機(jī)制，強(qiáng)化工作責(zé)任落實(shí),促進(jìn)推廣目標(biāo)完成。要對照清單，組織人員逐戶聯(lián)系、宣傳，確保目標(biāo)對象人人知曉“陽光e貸”、戶戶爭辦“陽光e貸”。同時，要積極協(xié)助興化農(nóng)商行開展轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶的信息采集工作，配合開展各類金融知識宣傳普及活動，協(xié)助做好“三農(nóng)”服務(wù)宣傳。2019年“陽光e貸”總體目標(biāo)是：每個行政村新增授信簽約不少于90戶、新籌措“三農(nóng)”服務(wù)資金日均不低于300萬元。
同時，要求稅務(wù)局、統(tǒng)計(jì)局、公安局、供電公司等部門單位要主動配合金融機(jī)構(gòu)做好互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的收集工作，積極提供第三方數(shù)據(jù)。人民銀行要牽頭深入推進(jìn)“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶”的評比活動。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）要高度重視“陽光e貸”全面推廣工作，及時成立“陽光e貸”推廣工作組，制定具體、細(xì)化的工作方案，建立序時督查機(jī)制，強(qiáng)化工作責(zé)任落實(shí),促進(jìn)推廣目標(biāo)完成。積極給予銀行在債權(quán)保全、資產(chǎn)接收、資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)的政策支持，將失信行為人列入“黑名單”，努力打造“誠信得益、失信受懲”的信用環(huán)境，共同構(gòu)建誠信興化體系。
最后，要求各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）要充分運(yùn)用“廣播、電視、報紙、網(wǎng)站”等各種宣傳媒介，通過“開辟專欄、印發(fā)公開信、設(shè)立咨詢臺”等各種形式，廣泛開展宣傳發(fā)動。要組織宣傳小分隊(duì)，走村入戶，把政策講清，把道理說透，真正讓“陽光e貸”的運(yùn)作方式、優(yōu)惠措施家喻戶曉。要講究宣傳方法，采取貼近百姓的方式進(jìn)行宣傳，注重典型宣傳，以身邊的事引導(dǎo)身邊的人，以身邊的人啟發(fā)更多的人。
曹文銘透露，興化農(nóng)商銀行不僅要持續(xù)優(yōu)化“陽光e貸”業(yè)務(wù)系統(tǒng)和模型，完善后臺管理系統(tǒng)，豐富手機(jī)APP功能和推送渠道，還將拓展產(chǎn)品功能，對接落實(shí)社保卡功能加載，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)、社保、醫(yī)療、教育、民政、交通“一卡通”，存、貸、匯“全功能”，與“陽光e貸”相融合。“目前的‘陽光e貸是1.0版本，主要針對小農(nóng)、小商、小微的30萬元以下個人信貸需求，下一步，將全面升級‘陽光e貸’2.0版本，一是將現(xiàn)有30萬以下提高到50萬以下，二是推出200萬以下的中小企業(yè)‘陽光e貸’”。曹文銘說，興化農(nóng)商銀行將確保2020年年底前實(shí)現(xiàn)“陽光e貸”授信戶新增5萬戶，小微企業(yè)（含個體工商戶）貸款戶新增6000戶，涉農(nóng)貸款新發(fā)放50億元，綠色金融債新發(fā)放1.2億元，扶貧貸款發(fā)放1.2億元，自助設(shè)備增設(shè)150臺套，移動支付用戶新增15萬戶等目標(biāo)。
