在近日剛結(jié)束的達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇中，英國(guó)勞埃德銀行集團(tuán)（Lloyds Banking Group）首席執(zhí)行官Antonio Horta－Osorio對(duì)CNBC表示，該行將不排除進(jìn)一步裁員的可能，因?yàn)樵?a href="/news/3408.html">銀行正在更新技術(shù)平臺(tái)，并評(píng)估與客戶的溝通方式。
拒不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，勞埃德銀行已裁員逾5萬(wàn)人，并關(guān)閉了超過(guò)500家分行。
勞埃德銀行不是唯一一家裁員的銀行，不少國(guó)際大行在近日都公布了其2019年裁員、降薪計(jì)劃。
2019年至今，不足一月，已有多家國(guó)際大行宣布裁員。
1月17日，德意志銀行宣布在其零售部門總部裁員約1000人，削減的目的在于消除重復(fù)的后臺(tái)和中臺(tái)功能。德意志銀行（Deutsche Bank）首席執(zhí)行官克里斯汀？辛格（Christian Sewing）表示，在4月份接管和明年年底之前，該銀行的員工總數(shù)至少減少7000人。
1月23日，西班牙桑坦德銀行（Santander）宣布，鑒于越來(lái)越多的客戶開(kāi)始使用數(shù)字和移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，使實(shí)體辦公室、銀行柜臺(tái)同時(shí)代脫節(jié)，2019年桑坦德銀行將關(guān)閉位于英國(guó)的業(yè)務(wù)量較低的140家分行，這些分行約占在英所有分支機(jī)構(gòu)的19％，同時(shí)解雇約800名員工，以應(yīng)對(duì)客戶需求的不斷變化。
而上周，外媒報(bào)道稱，受資本市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)和全球經(jīng)濟(jì)減速的影響，法國(guó)興業(yè)銀行的證券交易業(yè)務(wù)營(yíng)收在2018年大幅下滑20％，業(yè)績(jī)未達(dá)預(yù)期，鑒于此，該行計(jì)劃解散其自營(yíng)交易部門且削減交易員的年終獎(jiǎng)金，降幅或達(dá)25％。
此外，瑞銀和法國(guó)巴黎銀行也都在上周宣布對(duì)員工減薪，其中，瑞銀減薪幅度高達(dá)20％。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅1月至今就有勞埃德銀行、德銀、瑞銀、桑坦德銀行、法興銀行、法國(guó)巴黎銀行、摩根士丹利、日本最大的投資銀行野村控股等至少8家國(guó)際大行宣布了裁員、降薪計(jì)劃。
波士頓咨詢預(yù)測(cè)，在穩(wěn)健發(fā)展的情況下，到2027年，銀行業(yè)將削減104萬(wàn)工作崗位，降幅22％，諸如客戶管理和服務(wù)、風(fēng)控和審核、營(yíng)銷與銷售等操作標(biāo)準(zhǔn)化程度較高、對(duì)情感交互的要求較低的崗位將被人工智能大規(guī)模取代。
近日，麥肯錫也表示，數(shù)據(jù)和技術(shù)革新正改變銀行從業(yè)人員的性質(zhì)，全球銀行業(yè)可能正面臨著所有行業(yè)中影響最廣的人力轉(zhuǎn)型，例如，在美國(guó)和西歐的銀行業(yè)，有38％的工作都是后臺(tái)崗位，這些崗位極易被機(jī)器取代。
裁員是眾多銀行轉(zhuǎn)型必經(jīng)的過(guò)程
隨著金融科技的崛起，各種各樣的互金平臺(tái)和非銀金融機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)，加之監(jiān)管環(huán)境乃至更為廣義的社會(huì)政治環(huán)境的轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。
麥肯錫曾在行研報(bào)告中指出：未來(lái)每年有能力賺150億美元的大型銀行，才負(fù)荷得起高額營(yíng)運(yùn)成本，最終活下來(lái)的銀行恐怕只剩五分之三。銀行若不采取任何應(yīng)對(duì)措施，到2025年，占銀行收入10％－40％的零售銀行業(yè)務(wù)將會(huì)受到Fintech的沖擊而危機(jī)四伏。
鑒于此，全球國(guó)際大行紛紛擁抱金融科技，加速轉(zhuǎn)型，裁員成為眾多銀行降低成本、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的的重要一環(huán)。不過(guò)，麥肯錫指出，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面優(yōu)化和數(shù)字化改造才是應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的核心路徑。
波士頓公司稱，成功的數(shù)字轉(zhuǎn)型要建立在四大支柱上：
第一，重塑客戶旅程。這一舉措通常始于精簡(jiǎn)和縮短開(kāi)戶及貸款流程，這不僅為新的客戶關(guān)系建立了正確的基調(diào)，而且也釋放了銷售人員的時(shí)間，使其能夠關(guān)注更多與銷售相關(guān)的增值活動(dòng)。
第二，發(fā)掘數(shù)據(jù)的力量。公司銀行擁有大量數(shù)據(jù)，因此有數(shù)不勝數(shù)的方式去進(jìn)一步利用這些數(shù)據(jù)。解鎖數(shù)據(jù)對(duì)他們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型而言至關(guān)重要。數(shù)據(jù)挖掘可以幫助銀行將自己重塑為客戶的合作伙伴，為其提供量身定制的解決方案。
第三，重新定義運(yùn)營(yíng)模式。為了適應(yīng)處理客戶關(guān)系的新方式，尤其是人與數(shù)字交互之間的“智能”平衡，銀行應(yīng)建立一種運(yùn)營(yíng)模式，使其以經(jīng)濟(jì)高效的方式進(jìn)行跨渠道的產(chǎn)品和服務(wù)交付，并跟上快速更新的客戶需求，吸收最新的創(chuàng)新成果。
第四，建立數(shù)字化驅(qū)動(dòng)組織。公司銀行必須將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一個(gè)明確的戰(zhàn)略要點(diǎn)，然后通過(guò)充分的資金支持、有力的人才招募、對(duì)全新的敏捷工作方式的開(kāi)放態(tài)度，以及愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的決心來(lái)實(shí)現(xiàn)。
事實(shí)上，近幾年，國(guó)內(nèi)外已有不少銀行在積極開(kāi)展這方面的工作。
根據(jù)德勤最新的國(guó)際銀行業(yè)調(diào)研顯示，在國(guó)外，目前超過(guò)20％的先進(jìn)銀行已經(jīng)投入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)的布局，積極籌備大規(guī)模的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。并有一些銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面已經(jīng)取得了成功。比如：
美國(guó)第一資本金融集團(tuán)（capital one）自2002年起就制定了“數(shù)字驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略”，設(shè)置了首席數(shù)字官（CDO），平均每年嘗試8萬(wàn)個(gè)以上的大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)分析，基于大數(shù)據(jù)分析，判斷客戶價(jià)值，并指導(dǎo)差異化的客戶策略；
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#星展銀行（DBS）2009年決定數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后，便制定了階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)（第一，核心業(yè)務(wù)的數(shù)字化；第二，與客戶融為一體，讓銀行變得隱形；第三，轉(zhuǎn)變成一家擁有2．2萬(wàn)人的初創(chuàng)企業(yè)），并積極推動(dòng)企業(yè)文化改革和人才培養(yǎng)轉(zhuǎn)型，以客戶為中心打造全渠道銀行的一體化體驗(yàn)，提升服務(wù)效率和體驗(yàn)；
匯豐銀行在2015年6月提出了“從根本上把組織完全數(shù)字化”的數(shù)字化戰(zhàn)略，將數(shù)字化列為銀行近三年的前十大戰(zhàn)略之一。匯豐銀行計(jì)劃在2020年之前，將60－70％的業(yè)務(wù)、交易完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從而全面提升銀行數(shù)字化水平。為此，匯豐銀行針對(duì)最關(guān)鍵的20－30個(gè)流程（覆蓋90％左右的客戶活動(dòng)，如借記卡開(kāi)卡、信用卡申請(qǐng)、貸款申請(qǐng)、客戶投訴等，這些占到了40％－50％的成本開(kāi)銷），在全球主要國(guó)家和地區(qū)同時(shí)開(kāi)展端到端流程數(shù)字化改造（EdgE），旨在降低20％的運(yùn)營(yíng)成本；
ING Direct是由荷蘭國(guó)際集團(tuán)于1997年在加拿大首創(chuàng)的直銷銀行，也是全球第一家直銷銀行，近年來(lái)，ING Direct基于移動(dòng)端和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新上不斷推陳出新，其直銷銀行模式已更加緊密地嵌入到各個(gè)生活應(yīng)用場(chǎng)景，通過(guò)與線上高頻用戶平臺(tái)對(duì)接合作，大幅增加了高頻應(yīng)用場(chǎng)景和客戶觸點(diǎn)，數(shù)字化業(yè)務(wù)已逐漸成為INGDirect的重要收入來(lái)源；
在國(guó)內(nèi)亦然，僅以2018年為例，這一年，銀行紛紛加強(qiáng)數(shù)字化改造，創(chuàng)新不斷：4月，中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行的“無(wú)人銀行”正式落地，成為全國(guó)首家無(wú)人銀行；7月，浦發(fā)銀行正式推出業(yè)內(nèi)首個(gè)API Bank無(wú)界開(kāi)放銀行，徹底改變了銀行服務(wù)客戶的模式，讓銀行的服務(wù)融入客戶的生產(chǎn)生活場(chǎng)景，構(gòu)成一個(gè)開(kāi)放共享、共建共贏的生態(tài)圈；12月，招商銀行則宣布全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的‘全面無(wú)卡化改造’項(xiàng)目已經(jīng)完成，此舉標(biāo)志著銀行業(yè)已經(jīng)從“卡時(shí)代”進(jìn)入“APP時(shí)代”，通過(guò)APP來(lái)實(shí)現(xiàn)觸客與精準(zhǔn)營(yíng)銷，朝向銀行數(shù)字化時(shí)代不斷邁進(jìn)；等等。
德勤在《2019年全球銀行業(yè)展望》中指出，銀行業(yè)在2019年可能面臨一系列數(shù)字化轉(zhuǎn)型瓶頸與難題，對(duì)于銀行而言，無(wú)論取道哪一種數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面能否取得成功最終將取決于戰(zhàn)略、技術(shù)和業(yè)務(wù)是否做到跨領(lǐng)域協(xié)同工作。
2019年，銀行業(yè)需要什么樣的人才？
隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，銀行員工結(jié)構(gòu)也必然也將面臨調(diào)整，那么，2019年，什么樣的人才將成為備受銀行青睞的香餑餑呢？目前來(lái)看，有以下三類：
科技人才：
麥肯錫認(rèn)為，2030年后，將呈現(xiàn)出對(duì)軟件開(kāi)發(fā)人才、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)分析師、數(shù)字化分析師等科技專業(yè)人才的強(qiáng)勁需求。從目前全球銀行業(yè)的情況來(lái)看，科技員工占比已經(jīng)呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢(shì)。
在國(guó)外，2012年，瑞銀在全球大約有8200名全職信息技術(shù)人員，2017年，瑞銀信息技術(shù)人員正式加外包（或短期合同）增長(zhǎng)到2萬(wàn)余名；2018年，花旗銀行總裁JamieForese表示，整個(gè)集團(tuán)中40％的人工是可以被AI算法代替的，初步計(jì)劃在5年內(nèi)把投資銀行部門的業(yè)務(wù)人員裁去50％，準(zhǔn)備用人工智能算法代替他們的工作。
在國(guó)內(nèi)，數(shù)據(jù)顯示，2017年農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、杭州銀行、常熟銀行、寧波銀行科技人員的同比增速均在10％以上，杭州銀行甚至高達(dá)40％以上，而截止2017年，民生銀行（5．94 －0．17％，診股）科技員工占比已經(jīng)接近40％，位列國(guó)內(nèi)銀行第一位。而有的民營(yíng)銀行甚至更高，比如，目前，百信銀行的技術(shù)人員占比高達(dá)70％；微眾銀行科技人員占全行員工比例已經(jīng)在50％以上。
目前，已有多家銀行表示要大量招攬科技人才，尤其是金融科技人才，比如，中行提出，將著力加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)，3－5年內(nèi)，重點(diǎn)加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗(yàn)師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家等人才儲(chǔ)備；平安銀行則開(kāi)出百萬(wàn)元年薪招聘互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品總監(jiān)、大數(shù)據(jù)技術(shù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、客群策略專家、技術(shù)總監(jiān)等在內(nèi)的人才。
全球招聘顧問(wèn)公司MichaelPage在其發(fā)布的《2017中國(guó)薪資和就業(yè)報(bào)告》中指出，目前國(guó)內(nèi)金融科技人才總?cè)笨谶_(dá)150萬(wàn)。
風(fēng)控人才：
風(fēng)控永遠(yuǎn)是金融的核心，特別是隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，客戶的金融交易行為由線下向線上遷移，用戶交易數(shù)據(jù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，如何依靠數(shù)據(jù)信息分析應(yīng)用替代傳統(tǒng)人工核查和經(jīng)驗(yàn)判斷，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，無(wú)疑是銀行數(shù)字化時(shí)代發(fā)面臨的重要課題。
#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#目前，國(guó)內(nèi)銀行紛紛在加強(qiáng)風(fēng)控人才隊(duì)伍建設(shè)。比如，目前，在網(wǎng)商銀行400多名員工中，服務(wù)線下小微商戶的線下運(yùn)營(yíng)員工僅僅只有20人，而風(fēng)控技術(shù)人員近200人；新網(wǎng)銀行70％人員是數(shù)學(xué)科學(xué)家，其中包括大量的大數(shù)據(jù)建模分析師、反欺詐研究師等風(fēng)控人員。
有銀行從業(yè)人士表示，建立數(shù)字銀行要先打造數(shù)字化的風(fēng)控體系，而風(fēng)控體系的建立離不開(kāi)專業(yè)的風(fēng)控人員，未來(lái)，有科技背景的銀行風(fēng)控人員數(shù)量將會(huì)大幅增加。調(diào)查顯示，中國(guó)地區(qū)持有金融風(fēng)險(xiǎn)管理師證書的人，平均年薪已超70萬(wàn)。
投研人才：
麥肯錫全球資深董事合伙人、大中華區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢負(fù)責(zé)人指出，建立資管團(tuán)隊(duì)需要投入大量的財(cái)力、投研能力，某頂尖美資銀行資管業(yè)務(wù)的成本收益比高達(dá)70％，沒(méi)有高投入就很難有持續(xù)的高回報(bào)。
截至2019年1月30日，近30家銀行宣布理財(cái)子公司（資管子公司），雖然還未正式開(kāi)業(yè)，但已有不少人才開(kāi)始招兵買馬。“隨著銀行理財(cái)子公司的建立，出于業(yè)務(wù)調(diào)整和獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的考慮，銀行急需招聘、培養(yǎng)大量人才，尤其是權(quán)益投研人才，建立專業(yè)投研團(tuán)隊(duì)”，有業(yè)內(nèi)人士表示。
銀行公布的招聘信息也驗(yàn)證了銀行對(duì)投研人才的重視，如：2018年12月浦發(fā)銀行資管部發(fā)布涉及投資交易及研究、債券投資、股票投資、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品經(jīng)理等共12個(gè)崗位，合計(jì)招聘人數(shù)達(dá)32人；郵儲(chǔ)銀行則在12月發(fā)布涉及研究投資類、估值核算及運(yùn)營(yíng)類、產(chǎn)品研發(fā)及管理等共8大類27個(gè)崗位，每個(gè)崗位的招聘人數(shù)均為“若干”。
