1月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示稱，部分保險營銷人員在微信朋友圈等自媒體平臺發(fā)布虛假營銷信息，如宣傳保險產(chǎn)品即將停售或限時銷售;夸大產(chǎn)品收益;宣稱“過往病史不用申報”等。
銀保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示，矛頭再一次對準(zhǔn)了保險自媒體平臺。
1月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示稱，部分保險營銷人員在微信朋友圈等自媒體平臺發(fā)布虛假營銷信息，如宣傳保險產(chǎn)品即將停售或限時銷售;夸大產(chǎn)品收益;宣稱“過往病史不用申報”“得了病也能買”“什么都能保”等。
而在大約半年前，銀保監(jiān)會已印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)自媒體營銷宣傳行為管理的通知》(下稱《通知》)，同樣是針對自媒體平臺的此類現(xiàn)象，并明確了加強(qiáng)自媒體保險營銷宣傳行為管控的態(tài)度。
監(jiān)管層三令五聲禁止，為何不少保險從業(yè)人員卻視而不見?
“老套路”
“保險業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)銷售的行為太普遍了，老生常談。”一位資深保險業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報》記者采訪時說，“業(yè)績和增員壓力下，大多業(yè)務(wù)員都會花大量時間和精力去經(jīng)營自己的朋友圈和微信公眾號。”
消費(fèi)者究竟是怎么被“套路”的?
最常見的手法有三種：
一是饑餓營銷類：宣傳保險產(chǎn)品即將停售或限時銷售，如使用“秒殺”“全國瘋搶”“限時限量”等用語。這種行為，也通常被稱作“炒(作)停(售)”。
二是夸大收益類：混淆保險產(chǎn)品和其他固定收益類理財產(chǎn)品，如發(fā)布“保本保息”“保本高收益”“復(fù)利滾存”等。
三是曲解條款類：故意曲解政策或產(chǎn)品條款，如宣稱“過往病史不用申報”“得了病也能買”“什么都能保”等。
對此，銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，保險產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險保障，消費(fèi)者應(yīng)該樹立科學(xué)的保險消費(fèi)理念，通過正規(guī)渠道充分了解保障責(zé)任、保險金額、除外責(zé)任等重要產(chǎn)品信息，根據(jù)自身實(shí)際需求及風(fēng)險承受能力選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品。
“消費(fèi)者如遭遇前文所述的類似情況，請勿輕信，更不要轉(zhuǎn)發(fā)。如有疑問，可向相關(guān)保險機(jī)構(gòu)咨詢或向監(jiān)管部門反映，以免造成不必要的損失。向銀保監(jiān)會投訴的全國統(tǒng)一電話為12378。”銀保監(jiān)會進(jìn)一步提示，當(dāng)前自媒體平臺門檻低、發(fā)布主體多、缺乏內(nèi)容審核，消費(fèi)者在接收此類非官方渠道發(fā)布的銷售信息時，應(yīng)提高自我保護(hù)意識，避免沖動消費(fèi)，可向相關(guān)部門反映或向銀保監(jiān)會投訴。
“緊箍圈”
對于誤導(dǎo)宣傳的“始作俑者”，銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)稱，銷售人員要增強(qiáng)合規(guī)意識。部分保險營銷員編造不實(shí)信息的行為屬于銷售誤導(dǎo)，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者合法權(quán)益。各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)要求，加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育和職業(yè)道德培訓(xùn)。
保險科技企業(yè)邦德科技創(chuàng)始人對《國際金融報》記者說，銀保監(jiān)會多次發(fā)文提出保險銷售人員的誤導(dǎo)宣傳行為，這也提醒銷售人員在展業(yè)的過程中，合規(guī)為重，低調(diào)行事。
事實(shí)上，銀保監(jiān)會在《通知》中就曾明確指出，保險從業(yè)人員對本人自媒體發(fā)布保險營銷宣傳信息負(fù)有直接責(zé)任，上級主管和所在機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人對所轄保險從業(yè)人員個人自媒體保險營銷宣傳信息負(fù)有管理責(zé)任;應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格責(zé)任追究，將違法和不當(dāng)自媒體保險營銷宣傳行為責(zé)任追究納入到各級機(jī)構(gòu)考核之中，并與保險從業(yè)人員業(yè)績、獎金、職級升降掛鉤，做到及時處置，并視情況追究上級主管和所在機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人管理責(zé)任。
盡管銀保監(jiān)會對各保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)提出要完善對保險銷售人員的信息監(jiān)控和處置機(jī)制，但實(shí)際執(zhí)行效果并不理想。
《國際金融報》記者從多名保險銷售人員處了解到，多數(shù)保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)都有根據(jù)銀保監(jiān)會要求，向保險銷售人員下發(fā)相關(guān)文件學(xué)習(xí)，每個月都有合規(guī)宣導(dǎo)，只是即使出現(xiàn)了問題，也很少會真正實(shí)施處罰。
#p#分頁標(biāo)題#e#“畢竟銷售人員專業(yè)素養(yǎng)良莠不齊，數(shù)量龐大，真正能做到有效監(jiān)督還是很難的。”上述資深保險業(yè)內(nèi)人士對記者表示，但并不排除銀保監(jiān)會殺雞儆猴，所以還是建議銷售人員盡量減少誤導(dǎo)宣傳和惡意炒停。
也因此，不少警惕性高的銷售人員已明顯減少在微信朋友圈和公眾號的更新頻率，以免惹禍上身。
產(chǎn)銷分離
“只有讓產(chǎn)銷分離了，才能徹底解決行業(yè)的宣傳誤導(dǎo)亂象。”深圳某保險科技從業(yè)人員對《國際金融報》記者說，80后、90后作為保險消費(fèi)主力軍，他們并不缺乏保險意識和購買力，缺的是值得信任的購買渠道。他指出，很多保險公司代理人都宣稱自家公司最知名，最有錢，產(chǎn)品最好，理賠最快，服務(wù)最好，也只代表自己保險公司的利益，這反而會讓消費(fèi)者產(chǎn)生反感和質(zhì)疑。
在該保險科技從業(yè)人員看來，保險公司就應(yīng)該像工廠一樣，只充當(dāng)生產(chǎn)和創(chuàng)新保險產(chǎn)品的角色，而銷售這塊應(yīng)該交給更專業(yè)的第三方保險中介機(jī)構(gòu)來做。
泛華金控董事長兼CEO汪春林也曾公開表示，產(chǎn)銷分離是大勢所趨，因?yàn)槠浼确现薪槔妫卜箱N售人員利益，更符合保險公司利益。而單一產(chǎn)品、單一銷售、單一服務(wù)的逆人性特征正是第三方保險中介機(jī)構(gòu)存在的充分理由。
根據(jù)立木信息咨詢發(fā)布的《中國保險經(jīng)紀(jì)市場調(diào)查與發(fā)展前景研究報告(2018版)》，截至2018年7月中旬，全國共有保險中介機(jī)構(gòu)2623家，其中保險中介集團(tuán)公司5家，全國性保險代理公司228家，區(qū)域性保險代理公司1549家，保險經(jīng)紀(jì)公司505家，保險公估公司336家。
(國際金融報見習(xí)記者 羅葛妹)
