零首付購車的確存在
[愛卡汽車 導(dǎo)購 原創(chuàng)]
人性存在許多弱點：傲慢、窺視、色欲、懶惰、貪婪、虛榮……許多商家在進(jìn)行營銷的時候都會或多或少地利用這些弱點，而且無論如何，大部分人是避不開這些弱點的，因為這是隨著人類千百萬年演化留下的痕跡，是人性最深層次的東西。
當(dāng)我們在買車時，都會千方百計地尋求各種優(yōu)惠，經(jīng)銷商為了迎合消費者也會不定期地舉行“購車節(jié)”“周年店慶”等形形色色的促銷活動。無論是什么樣的促銷活動，本質(zhì)都是一樣的，因為商家唯一的目的就是賺錢。所以，為了吸引到更多的消費者，商家就會利用人性的弱點進(jìn)行營銷，而許多打著“零首付購車”旗號的促銷活動就是利用“人性貪婪”最典型的例子。
●真正的零首付購車
所謂零首付購車就是將同一輛車做兩次甚至三次的抵押貸款，從而將裸車款以及稅費全部貸出來。 例如，一輛裸車價為50萬的車，落地價格為57.99萬元，通過做多次抵押貸款，資質(zhì)好的人可以從銀行貸出60萬甚至更多，這樣一來，提車回家不花一分錢，反而剩余一些錢，這也就是零首付的意義。
一般情況下，購買裸車價格為50萬的車，走正常銀行車貸，需要支付30%首付，那么首付款就是15萬元，首期付款額（算上保險稅費等）為19.57萬元，你的貸款額度就是35萬元，貸款期限是三年，每月的月供就是10672元。
如果要做零首付的話，雖然前期不會花一分錢，但你的貸款額度是50萬，也有可能是60萬（資質(zhì)好的人批的款越多）。那么同樣三年期，每月的月供就會遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于10672元。所以，零首付更加適合于那些想買車，卻不想占用自己資金的人。對于這些人來說，每個月還幾萬元都無所謂，因為他們能將更多的閑置資金用作其他方面的投資，這樣在其它業(yè)務(wù)上賺的錢足以與車貸的錢持平或者有富余。如果你的收入形式比較單一，那么每個月承受高額的月供還是很不劃算的。
小結(jié)：零首付購車通過做多次抵押貸款，可以從銀行貸出比車款還多的錢，這樣一來，提車回家不花一分錢，反而剩余一些錢，這也就是零首付的意義。“零首付購車”更加適合急于買車，又不想占用自己資金的人，因為他們利用購車資金運轉(zhuǎn)后的收益很可能與多繳納的費用相抵消甚至更高。
●零首付購車的陷阱
陷阱一：高車價
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在“零首付”的旗號下，商家會將車型原本擁有的現(xiàn)金優(yōu)惠去掉，以原價為你做車價，隨之而來的就是各項稅費以及后期還款利息的提高。本來用正常的貸款購車或全款購車該享有的優(yōu)惠你一概享受不到，最終的花費也高出了許多。與之相反，商家通過虛增車價，在與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行貸款也可以做到“零首付”，不過后期需要支付的利息和稅費都會因為貸款基數(shù)的增大而增加。
零首付購車的陷阱和騙局
陷阱二：高利率+各項手續(xù)費
正常貸款購車的年利率大約在6%-7%之間，但是在“零首付”下，4S店給你的利率很可能是普通利率的1-2倍。所以在購車之前一定要算好利率，看看你多付出的利息是否能夠接受。
陷阱三：強(qiáng)制上全險
保險費捆綁也是零首付可能存在的陷阱，一般多數(shù)人買車的時候只是買一些必要的商業(yè)險，但在零首付的框架內(nèi)，你可能需要為一些額外的保險項目支付不菲的保險金，而且還要繳納一定的期限。這樣也從側(cè)面造成了購車成本的提升。
陷阱四：保證金不退回
一些4S店在貸款購車交完首付款、各種稅費、保險以后，還要收取一定金額的保證金，否則不予提車。這種保證金金額通常在幾千元不等，待還清貸款后予以返還。但還完貸款之后，它們很可能以各種借口不退還保證金。
小結(jié)：由于零首付購車借款人不用支付首付款，所以這筆費用的風(fēng)險是由經(jīng)銷商承擔(dān)的。而經(jīng)銷商為了降低貸款風(fēng)險，就會將貸款的其他費用增加。以上只是“零首付”較為常見的陷阱，由于金融產(chǎn)品靈活多變的特性，還有諸多衍生的金融陷阱。消費者要根據(jù)實際情況，多方考察，以看清利益前的陷阱。
●零首付購車的騙局
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▼以零首付為由的詐騙案例▼
2017年3月22日，鄭州市公安局東站分局打掉一個利用“零首付貸款購車”的詐騙犯罪團(tuán)伙，涉案人員達(dá)20多人，金額數(shù)百萬元，四名主要犯罪嫌疑人因涉嫌合同詐騙被刑事拘留。
去年11月初，許先生無意中在微信上的一個服務(wù)平臺看到一則信息，大致內(nèi)容是稱鄭州某汽車銷售有限公司可以提供零首付購車業(yè)務(wù)，公司墊付30%車輛首付，貸款提到車后可以再次抵押車價110%的貸款，讓客戶不掏錢就可以開百萬豪車，還多出幾十萬元的流動資金。 許先生如約來到位于鄭州東區(qū)某寫字樓的汽車銷售有限公司，經(jīng)過幾天“認(rèn)真細(xì)致”的資料核查、銀行家訪等工作，許先生終于辦完了零首付購車和二次抵押貸款的 “繁瑣手續(xù)”，簽了協(xié)議并交付了13000元服務(wù)費之后就回家期待著自己美好日子的到來！
可是，隨著時間的推移，許先生等來的不是“餡餅”而是“陷阱”。合同預(yù)定的十個工作日已經(jīng)到了，可是沒人通知許先生提車和提取貸款。許先生就隔三差五的給業(yè)務(wù)經(jīng)理打電話催問，都被以銀行審核暫時未通過為由推脫掉。后來業(yè)務(wù)經(jīng)理又把許先生推給自稱和公司對接分期的公司張經(jīng)理，得到的結(jié)果還是貸款沒下來。
眼看著到了12月底，許先生又被該公司以缺少相關(guān)證件、手續(xù)不全等多種理由持續(xù)推脫，居然還要他再交五千多元錢。轉(zhuǎn)眼到了2017年1月2日，多次輾轉(zhuǎn)未果的他再次到公司問詢進(jìn)展，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空。
經(jīng)調(diào)查從2016年10月至12月底，犯罪嫌疑人成立的兩家公司虛構(gòu)以零首付購車以及能提取與車價相等的銀行貸款等理由獲得客戶信任，然后簽訂訂車協(xié)議收取五千至兩萬元不等的訂車款。 之后再以分期公司家訪等原因為由讓客戶交三千元的家訪費和五千元的管理費。兩家公司收取客戶費用后就以各種理由推脫不為客戶辦理提車手續(xù)，等到收取的錢數(shù)達(dá)到一定金額后就關(guān)門銷聲匿跡。
編輯點評：總之，目前許多零首付購車實質(zhì)上并不像是一款金融產(chǎn)品，而更像是商家吸引消費者的一種手段。與全款購車以及正常貸款購車相比，零首付購車的總購車金額更大，需要附加的條件更多，并且以其為幌子，實則為騙局的可能性也更大。所以，各位網(wǎng)友不要因貪心的驅(qū)使，輕信商家的花言巧語，一步步地將你帶進(jìn)商家無盡的套路。
