零首付購(gòu)車(chē)的確存在
[愛(ài)卡汽車(chē) 導(dǎo)購(gòu) 原創(chuàng)]
人性存在許多弱點(diǎn)：傲慢、窺視、色欲、懶惰、貪婪、虛榮……許多商家在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的時(shí)候都會(huì)或多或少地利用這些弱點(diǎn)，而且無(wú)論如何，大部分人是避不開(kāi)這些弱點(diǎn)的，因?yàn)檫@是隨著人類(lèi)千百萬(wàn)年演化留下的痕跡，是人性最深層次的東西。
當(dāng)我們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)，都會(huì)千方百計(jì)地尋求各種優(yōu)惠，經(jīng)銷(xiāo)商為了迎合消費(fèi)者也會(huì)不定期地舉行“購(gòu)車(chē)節(jié)”“周年店慶”等形形色色的促銷(xiāo)活動(dòng)。無(wú)論是什么樣的促銷(xiāo)活動(dòng)，本質(zhì)都是一樣的，因?yàn)樯碳椅ㄒ坏哪康木褪琴嶅X(qián)。所以，為了吸引到更多的消費(fèi)者，商家就會(huì)利用人性的弱點(diǎn)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，而許多打著“零首付購(gòu)車(chē)”旗號(hào)的促銷(xiāo)活動(dòng)就是利用“人性貪婪”最典型的例子。
●真正的零首付購(gòu)車(chē)
所謂零首付購(gòu)車(chē)就是將同一輛車(chē)做兩次甚至三次的抵押貸款，從而將裸車(chē)款以及稅費(fèi)全部貸出來(lái)。 例如，一輛裸車(chē)價(jià)為50萬(wàn)的車(chē)，落地價(jià)格為57.99萬(wàn)元，通過(guò)做多次抵押貸款，資質(zhì)好的人可以從銀行貸出60萬(wàn)甚至更多，這樣一來(lái)，提車(chē)回家不花一分錢(qián)，反而剩余一些錢(qián)，這也就是零首付的意義。
一般情況下，購(gòu)買(mǎi)裸車(chē)價(jià)格為50萬(wàn)的車(chē)，走正常銀行車(chē)貸，需要支付30%首付，那么首付款就是15萬(wàn)元，首期付款額（算上保險(xiǎn)稅費(fèi)等）為19.57萬(wàn)元，你的貸款額度就是35萬(wàn)元，貸款期限是三年，每月的月供就是10672元。
如果要做零首付的話，雖然前期不會(huì)花一分錢(qián)，但你的貸款額度是50萬(wàn)，也有可能是60萬(wàn)（資質(zhì)好的人批的款越多）。那么同樣三年期，每月的月供就會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于10672元。所以，零首付更加適合于那些想買(mǎi)車(chē)，卻不想占用自己資金的人。對(duì)于這些人來(lái)說(shuō)，每個(gè)月還幾萬(wàn)元都無(wú)所謂，因?yàn)樗麄兡軐⒏嗟拈e置資金用作其他方面的投資，這樣在其它業(yè)務(wù)上賺的錢(qián)足以與車(chē)貸的錢(qián)持平或者有富余。如果你的收入形式比較單一，那么每個(gè)月承受高額的月供還是很不劃算的。
小結(jié)：零首付購(gòu)車(chē)通過(guò)做多次抵押貸款，可以從銀行貸出比車(chē)款還多的錢(qián)，這樣一來(lái)，提車(chē)回家不花一分錢(qián)，反而剩余一些錢(qián)，這也就是零首付的意義。“零首付購(gòu)車(chē)”更加適合急于買(mǎi)車(chē)，又不想占用自己資金的人，因?yàn)樗麄兝觅?gòu)車(chē)資金運(yùn)轉(zhuǎn)后的收益很可能與多繳納的費(fèi)用相抵消甚至更高。
●零首付購(gòu)車(chē)的陷阱
陷阱一：高車(chē)價(jià)
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在“零首付”的旗號(hào)下，商家會(huì)將車(chē)型原本擁有的現(xiàn)金優(yōu)惠去掉，以原價(jià)為你做車(chē)價(jià)，隨之而來(lái)的就是各項(xiàng)稅費(fèi)以及后期還款利息的提高。本來(lái)用正常的貸款購(gòu)車(chē)或全款購(gòu)車(chē)該享有的優(yōu)惠你一概享受不到，最終的花費(fèi)也高出了許多。與之相反，商家通過(guò)虛增車(chē)價(jià)，在與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行貸款也可以做到“零首付”，不過(guò)后期需要支付的利息和稅費(fèi)都會(huì)因?yàn)橘J款基數(shù)的增大而增加。
零首付購(gòu)車(chē)的陷阱和騙局
陷阱二：高利率+各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)
正常貸款購(gòu)車(chē)的年利率大約在6%-7%之間，但是在“零首付”下，4S店給你的利率很可能是普通利率的1-2倍。所以在購(gòu)車(chē)之前一定要算好利率，看看你多付出的利息是否能夠接受。
陷阱三：強(qiáng)制上全險(xiǎn)
保險(xiǎn)費(fèi)捆綁也是零首付可能存在的陷阱，一般多數(shù)人買(mǎi)車(chē)的時(shí)候只是買(mǎi)一些必要的商業(yè)險(xiǎn)，但在零首付的框架內(nèi)，你可能需要為一些額外的保險(xiǎn)項(xiàng)目支付不菲的保險(xiǎn)金，而且還要繳納一定的期限。這樣也從側(cè)面造成了購(gòu)車(chē)成本的提升。
陷阱四：保證金不退回
一些4S店在貸款購(gòu)車(chē)交完首付款、各種稅費(fèi)、保險(xiǎn)以后，還要收取一定金額的保證金，否則不予提車(chē)。這種保證金金額通常在幾千元不等，待還清貸款后予以返還。但還完貸款之后，它們很可能以各種借口不退還保證金。
小結(jié)：由于零首付購(gòu)車(chē)借款人不用支付首付款，所以這筆費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)是由經(jīng)銷(xiāo)商承擔(dān)的。而經(jīng)銷(xiāo)商為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)將貸款的其他費(fèi)用增加。以上只是“零首付”較為常見(jiàn)的陷阱，由于金融產(chǎn)品靈活多變的特性，還有諸多衍生的金融陷阱。消費(fèi)者要根據(jù)實(shí)際情況，多方考察，以看清利益前的陷阱。
●零首付購(gòu)車(chē)的騙局
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▼以零首付為由的詐騙案例▼
2017年3月22日，鄭州市公安局東站分局打掉一個(gè)利用“零首付貸款購(gòu)車(chē)”的詐騙犯罪團(tuán)伙，涉案人員達(dá)20多人，金額數(shù)百萬(wàn)元，四名主要犯罪嫌疑人因涉嫌合同詐騙被刑事拘留。
去年11月初，許先生無(wú)意中在微信上的一個(gè)服務(wù)平臺(tái)看到一則信息，大致內(nèi)容是稱(chēng)鄭州某汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司可以提供零首付購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)，公司墊付30%車(chē)輛首付，貸款提到車(chē)后可以再次抵押車(chē)價(jià)110%的貸款，讓客戶(hù)不掏錢(qián)就可以開(kāi)百萬(wàn)豪車(chē)，還多出幾十萬(wàn)元的流動(dòng)資金。 許先生如約來(lái)到位于鄭州東區(qū)某寫(xiě)字樓的汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司，經(jīng)過(guò)幾天“認(rèn)真細(xì)致”的資料核查、銀行家訪等工作，許先生終于辦完了零首付購(gòu)車(chē)和二次抵押貸款的 “繁瑣手續(xù)”，簽了協(xié)議并交付了13000元服務(wù)費(fèi)之后就回家期待著自己美好日子的到來(lái)！
可是，隨著時(shí)間的推移，許先生等來(lái)的不是“餡餅”而是“陷阱”。合同預(yù)定的十個(gè)工作日已經(jīng)到了，可是沒(méi)人通知許先生提車(chē)和提取貸款。許先生就隔三差五的給業(yè)務(wù)經(jīng)理打電話催問(wèn)，都被以銀行審核暫時(shí)未通過(guò)為由推脫掉。后來(lái)業(yè)務(wù)經(jīng)理又把許先生推給自稱(chēng)和公司對(duì)接分期的公司張經(jīng)理，得到的結(jié)果還是貸款沒(méi)下來(lái)。
眼看著到了12月底，許先生又被該公司以缺少相關(guān)證件、手續(xù)不全等多種理由持續(xù)推脫，居然還要他再交五千多元錢(qián)。轉(zhuǎn)眼到了2017年1月2日，多次輾轉(zhuǎn)未果的他再次到公司問(wèn)詢(xún)進(jìn)展，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空。
經(jīng)調(diào)查從2016年10月至12月底，犯罪嫌疑人成立的兩家公司虛構(gòu)以零首付購(gòu)車(chē)以及能提取與車(chē)價(jià)相等的銀行貸款等理由獲得客戶(hù)信任，然后簽訂訂車(chē)協(xié)議收取五千至兩萬(wàn)元不等的訂車(chē)款。 之后再以分期公司家訪等原因?yàn)橛勺尶蛻?hù)交三千元的家訪費(fèi)和五千元的管理費(fèi)。兩家公司收取客戶(hù)費(fèi)用后就以各種理由推脫不為客戶(hù)辦理提車(chē)手續(xù)，等到收取的錢(qián)數(shù)達(dá)到一定金額后就關(guān)門(mén)銷(xiāo)聲匿跡。
編輯點(diǎn)評(píng)：總之，目前許多零首付購(gòu)車(chē)實(shí)質(zhì)上并不像是一款金融產(chǎn)品，而更像是商家吸引消費(fèi)者的一種手段。與全款購(gòu)車(chē)以及正常貸款購(gòu)車(chē)相比，零首付購(gòu)車(chē)的總購(gòu)車(chē)金額更大，需要附加的條件更多，并且以其為幌子，實(shí)則為騙局的可能性也更大。所以，各位網(wǎng)友不要因貪心的驅(qū)使，輕信商家的花言巧語(yǔ)，一步步地將你帶進(jìn)商家無(wú)盡的套路。
