近日，廣發(fā)銀行聯(lián)合西南財(cái)經(jīng)大學(xué)在全國(guó)23個(gè)城市開(kāi)展的“中國(guó)城市家庭財(cái)富健康調(diào)研”數(shù)據(jù)顯示，近兩成家庭對(duì)自身投資需求不清晰，資產(chǎn)配置也存在不合理現(xiàn)象。
大類(lèi)資產(chǎn)配置時(shí)代已全面來(lái)臨，在資管新規(guī)打破剛性?xún)陡兜谋尘爸拢Y產(chǎn)配置理念已成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的主流策略。廣發(fā)銀行分管零售業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)宗樂(lè)新表示，資產(chǎn)配置服務(wù)正是廣發(fā)銀行的特色服務(wù)，廣發(fā)銀行將致力為普羅大眾提供千人千面的家庭資產(chǎn)配置服務(wù)，借力金融科技的發(fā)展，加快數(shù)字化、智能化升級(jí)步伐，突破傳統(tǒng)服務(wù)空間及時(shí)間的局限，重塑營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)流程，打造“智能資產(chǎn)配置”服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
服務(wù)再升級(jí)，推出“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”
據(jù)悉，廣發(fā)銀行自主研發(fā)的“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”于近日成功上線(xiàn)，該系統(tǒng)以中國(guó)家庭的財(cái)富管理整體解決方案為中心，打造財(cái)富管理的廣發(fā)方案。
就像教育要因材施教，理財(cái)也要對(duì)癥下藥。該系統(tǒng)以探索客戶(hù)生命周期、滿(mǎn)足客戶(hù)人生各階段金融需求為核心理念，為客戶(hù)設(shè)計(jì)出財(cái)富增值、子女教育、退休養(yǎng)老、購(gòu)買(mǎi)住房等多種生涯需求場(chǎng)景，在綜合考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資期限、資金需求缺口以及市場(chǎng)環(huán)境等多種因素的基礎(chǔ)上，構(gòu)建出涵蓋銀行理財(cái)、公募基金、資管計(jì)劃及保險(xiǎn)等豐富多樣的產(chǎn)品投資組合，為客戶(hù)呈現(xiàn)更專(zhuān)業(yè)的綜合資產(chǎn)配置方案。
記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)只需按系統(tǒng)指引回答若干問(wèn)題，諸如年齡、家庭結(jié)構(gòu)、個(gè)人收入占家庭收入比重等，系統(tǒng)便會(huì)基于科學(xué)的資產(chǎn)配置模型給出量身定制的個(gè)性化資產(chǎn)配置建議書(shū)，包括市場(chǎng)分析與展望、理財(cái)需求及當(dāng)前持倉(cāng)分析、資產(chǎn)配置分析和建議等。資產(chǎn)配置建議書(shū)可通過(guò)廣發(fā)銀行個(gè)人手機(jī)銀行APP呈現(xiàn)，客戶(hù)可根據(jù)方案建議及個(gè)人投資策略，在手機(jī)銀行上一鍵下單購(gòu)買(mǎi)推薦的投資理財(cái)產(chǎn)品，大大提升了服務(wù)質(zhì)效。
宗樂(lè)新認(rèn)為，廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)是廣發(fā)銀行踐行普惠金融的又一業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將為資產(chǎn)配置服務(wù)帶來(lái)全新體驗(yàn)，積極推動(dòng)中國(guó)家庭建立起科學(xué)合理的資產(chǎn)配置理念。
布局智能資產(chǎn)配置矩陣，領(lǐng)跑行業(yè)資產(chǎn)配置服務(wù)
“廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)”的推出，進(jìn)一步豐富了該行資產(chǎn)配置服務(wù)體系。據(jù)廣發(fā)銀行財(cái)富管理及私人銀行部總經(jīng)理張華介紹，與古老的中醫(yī)講究望、聞、問(wèn)、切類(lèi)似，廣發(fā)資產(chǎn)配置服務(wù)采取資產(chǎn)分層、家庭分類(lèi)、投資分時(shí)、科技分步的四分策略，致力以“仁心仁術(shù)”向廣大家庭提供最專(zhuān)業(yè)的廣發(fā)財(cái)富管理方案，成為中國(guó)家庭最忠實(shí)的財(cái)富伙伴。
近年來(lái)，廣發(fā)銀行依托業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技實(shí)力，大力發(fā)展智能金融，在傳統(tǒng)顧問(wèn)服務(wù)的模式中嵌入智能化平臺(tái)，持續(xù)升級(jí)資產(chǎn)配置服務(wù)，為發(fā)展點(diǎn)燃新引擎、注入新動(dòng)能。2017年9月，廣發(fā)銀行正式推出自主研發(fā)的智能投顧平臺(tái)——“廣發(fā)智投”，通過(guò)將專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)分析與人工智能相結(jié)合，根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期，為客戶(hù)配置最匹配的基金投資組合，并給予持續(xù)跟蹤服務(wù)。通過(guò)動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置建議，及時(shí)給予盈虧提醒，為客戶(hù)提供穩(wěn)定的投資回報(bào)。
“廣發(fā)智投”上線(xiàn)不到一年，同樣背負(fù)著廣發(fā)智能金融重任的“智慧保險(xiǎn)”平臺(tái)問(wèn)世。該平臺(tái)全面整合保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)考慮的四要素：所處的人生階段、家庭負(fù)擔(dān)、個(gè)人在家庭的地位（包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位）以及所擁有的資產(chǎn)（包含已規(guī)劃的保障金額），結(jié)合客戶(hù)偏好自動(dòng)計(jì)算各項(xiàng)保險(xiǎn)需求，幫助客戶(hù)在保費(fèi)預(yù)算內(nèi)設(shè)計(jì)最合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。以目前典型的“三口之家”或“四口之家”為例，系統(tǒng)將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障、健康保障、子女教育規(guī)劃和夫妻雙方的養(yǎng)老規(guī)劃分別給出詳細(xì)的投保建議，同時(shí)按客戶(hù)所處的人生階段建議投保順序等，幫助客戶(hù)清清楚楚、明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)。
同樣值得關(guān)注的，還有廣發(fā)銀行“智能定投”服務(wù)。“智能定投”與“廣發(fā)智投”都是廣發(fā)銀行在基金投資領(lǐng)域的創(chuàng)新服務(wù)，不同的是“廣發(fā)智投”是基金組合投資，“智能定投”是單只基金投資。“智能定投”可在市場(chǎng)低位時(shí)增加定投金額、高位時(shí)減少定投金額，凸顯投資時(shí)機(jī)和效率的優(yōu)勢(shì)，幫助投資者穿越牛熊，提高投資盈利概率。
廣發(fā)360資產(chǎn)配置系統(tǒng)、廣發(fā)智投、智慧保險(xiǎn)、智能定投四大平臺(tái)，在投資專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域形成互補(bǔ)態(tài)勢(shì)，組成廣發(fā)銀行“智能資產(chǎn)配置”矩陣式格局。在張華看來(lái)，“智能資產(chǎn)配置”服務(wù)與投資顧問(wèn)、理財(cái)經(jīng)理服務(wù)相輔相成，對(duì)內(nèi)將加強(qiáng)過(guò)程管理，提升營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)效率；對(duì)外則可針對(duì)客戶(hù)個(gè)性化需求，提供一攬子綜合金融解決方案，最終實(shí)現(xiàn)為客戶(hù)財(cái)富保值增值的目標(biāo)。
