P2P網貸行業的規范正從過去行政層面的監管上升到法律層面的約束。1月30日，最高人民檢察院（以下簡稱“最高檢”）召開關于“依法懲治非法集資犯罪守好人民群眾‘錢袋子’”新聞發布會，在新聞發布會上，最高檢牽頭會同最高人民法院、公安部在會上發布《關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）明確P2P非法性特征，為P2P業務設禁區，明確P2P業務非法集資犯罪行為的主要界限，筑牢金融安全司法防線。
P2P是互聯網創新還是非法集資？“區分P2P平臺業務是互聯網金融創新還是實施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的‘非法性’特征。”最高檢法律政策研究室副主任缐杰在答記者問時如是表示。
據缐杰介紹，“非法性”的認定應當以國家金融管理法律法規作為依據。早在我國《商業銀行法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等規范性文件中就明確，未經批準不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。
“現行部門規章或者規范性文件均明確，P2P網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸，P2P網絡借貸平臺僅提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得代替客戶承諾保本保息，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，不得從事線下營銷。”為此，缐杰表示，P2P網絡借貸平臺如果違反了其中的禁止性規定，其行為就具有“非法性”，也就可能涉嫌非法集資犯罪。
從最高檢的答記者問中能看出，監管此次為P2P業務劃分了“六大禁區”。事實上，這“六大禁區”在P2P網貸整治辦下發的《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》108條中均有明確的規定。在融360大數據研究院分析師艾亞文看來，此次上升到出臺司法解釋的層面，可見最高法院破解網貸案件的決心和力度，進一步打擊網貸行業不合法合規的行為，利用法律來約束網貸行業，也有利于加速網貸行業合規備案檢查。蘇寧金融研究院研究員陳嘉寧也分析認為，這次由最高法和最高檢提出來，體現了監管層對于P2P監管的重視程度，從過去的行政層面，上升到法律層面的規范。
2018年涉案金額約3000億元
近年來，非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪快速增長。而互聯網金融也成為犯罪聚集的高發地。據最高檢公布的數據顯示，2018年，公安機關共立案偵辦此類犯罪1萬余起，同比上升22%，涉案金額約3000億元，同比上升115%，犯罪分子假借迎合國家政策，打著“金融創新”、“經濟新業態”、“資本運作”等幌子，向投資理財、網絡借貸、股權眾籌、虛擬貨幣轉變，迷惑性更強，互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發。2017年通過互聯網宣傳、集資的案件達到案件總數的20%以上。
缐杰介紹，針對近年來涉及P2P網貸平臺的非法集資案件，檢察機關主要采取三方面措施，這三方面處理措施具體包括，一是積極參與互聯網金融風險專項整治工作。2016年4月，國務院部署開展互聯網金融風險專項整治工作，集中整治違法違規行為，防范和化解互聯網金融風險。二是各級檢察機關積極參與專項整治工作，依法辦理進入檢察環節的涉互聯網金融犯罪案件。認真研究和準確把握法律政策界限。在辦理各類涉互聯網金融犯罪案件中，各級檢察機關堅持準確把握法律政策界限，嚴格區分金融犯罪與金融創新、刑事犯罪與民事糾紛的界限。
互金整治進入深水區
防范金融風險一直是我國的頭等大事。北京商報記者發現，2018年，出現問題的P2P平臺都是打著互聯網金融創新的旗號，從事非法吸收公眾存款、非法集資和龐氏騙局。2018年6月14日，在“2018陸家嘴論壇”上，銀保監會主席郭樹清談及非法集資問題時提醒，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險了，10%以上就要準備損失全部本金。央行行長易綱也公開提醒道：“如果你看到一個投資機會，告訴你又保本，又有一個兩位數的收益，你一定要小心，一定要問一問，它投資的是什么項目才能夠有這樣的結果。”
目前，互聯網金融領域整治工作已進入深水區，在此過程中，不少企業都朝著合規方向努力，但仍有一些違法行為不斷積累，監管與整治過程中依然存在不少難點。艾亞文進一步指出，2019年監管的重點將是以網貸機構退出為主，加大整治工作的力度和速度，但網貸行業目前仍然有千余家平臺，其中可能有不少將面臨著清退的風險，對于未通過合規檢查的，如何有序引導大量的平臺退出，對于監管層來說面臨著不小的壓力。目前各地金融辦也正在排摸轄區P2P風險，嘗試引入數據驅動風險預警體系，實現主動、精準以及動態化的科技監管。
